Операция по счету заблокирована банком по 115-ФЗ: комментарии юриста

Сегодня мы взяли комментарий у юриста по жилищным вопросам компании "Мой Источник Права". Мы побеседовали с адвокатом Ивановым Сергеем Викторовичем на тему блокировки банковских счетов по 115-ФЗ. Закон, известный также как "антиотмывочный", может оказаться угрозой для многих людей и бизнеса. Сегодня мы узнали у нашего эксперта, что делать в таких ситуациях и как защитить свои права.

Комментарий юриста

В: Сергей Викторович, что такое 115-ФЗ?
О: Федеральный закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" был принят в 2001 году. Цель этого закона состоит в том, чтобы препятствовать преступной деятельности, связанной с финансами, а именно – отмыванию денег и финансированию терроризма. Банк обязан следить за операциями клиентов и в случае подозрений блокировать счета.

В: Почему банки блокируют счета по этому закону?
О: Банки обязаны проводить мониторинг транзакций своих клиентов. Если операции кажутся подозрительными, они обязаны сообщить о них в Росфинмониторинг. Причины могут быть разными: необычные денежные транзакции, внезапный рост объемов операций или подозрения в фиктивных сделках. В итоге, если банк посчитает нужным, он может заблокировать счет.

В: Как узнать, что счет заблокирован по 115-ФЗ?
О: Обычно банк уведомляет клиента о блокировке счета или подозрительных операциях. В уведомлении могут быть указаны причины и рекомендации по предоставлению дополнительных документов. Если клиент не предоставит нужные документы, блокировка может остаться.

В: Какие документы может запросить банк при блокировке счета?
О: В зависимости от ситуации, банк может запросить различные документы: договоры, накладные, акты выполненных работ, счета-фактуры, выписки по расчетам, подтверждения источников доходов, прочие документы, подтверждающие законность операций.

Практические кейсы

Кейс 1: Блокировка счета предпринимателя

Иван Петров, владелец небольшого интернет-магазина, столкнулся с неожиданной блокировкой счета. Банк запросил у него договора с поставщиками и накладные. Иван предоставил все данные, но блокировка снята не была. Тогда он обратился за юридической помощью.

В: Какие действия вы порекомендовали Ивану?
О: Мы детально проанализировали все документы, которые Иван предоставил банку, и обнаружили некоторые недочеты. Подготовили письмо в банк с более подробными пояснениями по каждому из предоставленных документов и приложили дополнительные доказательства финансовой деятельности Ивана. Через 10 дней счет был разблокирован.

Кейс 2: Блокировка счета физического лица

Мария Иванова столкнулась с блокировкой своего личного счета после крупного перевода средств от родственника за рубежом. Банк запросил у нее документы о происхождении средств и договора дарения.

В: Как вы помогли Марии в этой ситуации?
О: Мы раздобыли все необходимые документы, подтвердившие происхождение средств – договор дарения, выписку из налоговой службы об уплате налогов на имущество. Кроме того, запротоколировали все объяснения Марии. С этими документами мы отправились к представителям банка, и уже через неделю счет был разблокирован.

Кейс 3: Блокировка счета предприятия

ООО "СтройСервис", занимающееся строительством, получило крупный заказ на строительство объекта. Счет предприятия неожиданно заблокировали, что привело к проблемам с выплатами зарплат и проведением платежей. Представители компании обратились за помощью.

В: Расскажите о действиях, предпринятых в этом кейсе.
О: Мы изучили банковскую документацию и обнаружили, что перевод средств вызвал подозрения из-за несоответствий между реальной и указанной в отчетности деятельностью предприятия. Провели внутренний аудит и предоставили банку полный отчет о выполненных работах, чеках, платежных поручениях и других документах. В результате счет был разблокирован, и предприятие смогло продолжить работу.

Дополнительные меры

В: Есть ли какие-то дополнительные меры, которые могут помочь предотвратить блокировку?
О: Да, конечно. Вот несколько дополнительных мер:

Использовать профессиональное бухгалтерское и юридическое сопровождение.
Соблюдать юридические и финансовые нормы, быть в курсе изменений в законодательстве.
Периодически проводить внутренние аудиты для своевременного выявления потенциальных рисков.
Во внешнеэкономической деятельности – сотрудничать с проверенными контрагентами.
Соблюдать правила безопасных финансовых операций, включая многоуровневую аутентификацию и ограничение доступа к критически важным данным и операциям.

Заключение

Наш разговор с Сергеем Викторовичем Ивановым глубже раскрыл тему блокировки счетов банков по 115-ФЗ и дал понимание, как действовать в таких ситуациях. Важно помнить, что в большинстве случаев вопрос можно решить, предоставив банку необходимые документы и пояснения. Если же ситуация заходит в тупик, стоит незамедлительно обратиться за профессиональной юридической поддержкой. Надеемся, что советы нашего эксперта окажутся полезными и помогут вам избежать неприятных ситуаций и защитить свои права и интересы.

Источник