Операция по счету заблокирована банком по 115-ФЗ: комментарий юриста

Мы взяли комментарий у юриста по финансовым и жилищным вопросам компании "Мой Источник Права". Алексей Николаевич Иванов согласился ответить на наши вопросы и предоставить полезные советы для тех, кто столкнулся с блокировкой счетов по 115-ФЗ.

Введение

115-ФЗ — это федеральный закон Российской Федерации, основной целью которого является борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. К сожалению, в последние годы участились случаи блокировки счетов обычных граждан и предпринимателей, что вызывает множество вопросов и проблем. По каким причинам банки блокируют счета по 115-ФЗ, и что делать в такой ситуации? Об этом мы и говорим сегодня с нашим экспертом.

Причины блокировки счетов по 115-ФЗ

Вопрос: Алексей Николаевич, какие основные причины блокировки счетов по 115-ФЗ?

Алексей Иванов: Основных причин несколько. Во-первых, банки обязаны мониторить сомнительные операции и сообщать о них в Росфинмониторинг. Во-вторых, любые подозрительные переводы, не соответствующие обычной деятельности клиента, могут вызвать проверку. Например, если индивидуальный предприниматель, занимающийся розничной торговлей, неожиданно получает крупные суммы от юридических лиц, это будет выглядеть подозрительно.

Практические кейсы

Позвольте привести несколько реальных примеров из моей практики. Один из наших клиентов, занимающийся IT-консалтингом, внезапно получил уведомление о блокировке счета. Причина? Одновременное поступление нескольких крупных платежей от иностранных заказчиков. Банк заподозрил отмывание денег, хотя на самом деле это были обычные расчеты за ранее выполненные работы.

Другой кейс касается небольшой продуктовой лавки. Владельца счета заблокировали из-за серии маленьких переводов на разные счета физлиц. Эта схема показалась банку подозрительной, хотя переводы были связаны с закупкой товаров на рынке.

Как узнать, что счет заблокирован?

Вопрос: Как клиент может узнать, что его счет заблокирован банком по 115-ФЗ?

Алексей Иванов: Банк обязан уведомить клиента в случае блокировки операций по счету. Обычно уведомление приходит в виде письма на электронную почту или сообщения в личном кабинете клиента. Также бывает, что клиент сам обнаруживает проблему, пытаясь совершить операцию, которая оказывается недоступной.

Действия при блокировке счета

Вопрос: Что делать в первую очередь, если счет заблокирован?

Алексей Иванов: Прежде всего, не стоит паниковать. Рекомендуется связаться с банком и уточнить причину блокировки. Обычно у банка есть служба безопасности, которая занимается такими вопросами. Нужно подготовить все документы, подтверждающие законность операций: договоры, счета-фактуры, акты выполненных работ и так далее.

Обжалование решений банка

Вопрос: Чем грозит клиенту блокировка счета и можно ли обжаловать решение банка?

Алексей Иванов: Блокировка счета может привести к значительным финансовым потерям, особенно если это связано с предпринимательской деятельностью. Решение банка можно и нужно обжаловать, особенно если у вас есть все необходимые документы, подтверждающие законность операций. Обращение в Росфинмониторинг и Центральный банк России также может быть полезным шагом, но помните, что это занимает время.

Как защитить себя от блокировки счета?

Вопрос: Какие меры предосторожности можно принять, чтобы избежать блокировки счета?

Алексей Иванов: Во-первых, следует внимательно подходить к ведению финансовых операций, избегая сомнительных сделок. Во-вторых, важно своевременно предоставлять банку всю необходимую информацию и документы по запросу. Регулярное обновление данных о вашей компании, объяснение характера вашей деятельности и операций тоже существенно снизит риски.

FAQ

Вопрос: Как долго может длиться блокировка счета?

Алексей Иванов: Сроки блокировки зависят от причины и оперативности предоставления информации. В среднем, блокировка может длиться от нескольких дней до нескольких недель, однако в сложных случаях процесс может затянуться на месяцы.

Вопрос: Можно ли продолжать деятельность при заблокированном счете?

Алексей Иванов: Да, но с значительными ограничениями. В таких случаях рекомендуется иметь несколько банковских счетов, чтобы не зависеть от одного банка. Блокировка одного счета не должна остановить всю вашу деятельность.

Заключение

Блокировка счетов по 115-ФЗ — серьезная проблема, но при правильной подготовке и грамотных действиях вы сможете минимизировать потери и быстро решить эту ситуацию. Если вы столкнулись с этой проблемой, важно не паниковать и сразу обратиться к профессионалам для получения квалифицированной помощи.

Мне часто задают вопросы, касающиеся блокировки счетов, потому что люди боятся потерять свои деньги и бизнес. Надеюсь, наша беседа поможет многим разобраться в этой сложной теме.

Источник