Взыскание долга по расписке с закредитованного должника

Вопрос юристу

Одалживал коллеге 150 тысяч рублей под расписку на полгода, срок вышел, но он уволился и заблокировал меня везде. Выяснил, что у него куча микрозаймов и долгов у приставов. Есть ли смысл подавать в суд, если я в очереди тридцатый, или я только зря потрачу деньги на госпошлину и юристов?

Ответ юриста

Ситуация, в которой оказался ваш должник (множество микрозаймов, увольнение с работы, игнорирование кредиторов, возбужденные производства у судебных приставов), к сожалению, является классической. Многие граждане, одолжившие деньги по расписке, опускают руки, полагая, что если у человека уже есть долги перед банками и МФО, то частный кредитор не получит ничего. Это глубокое заблуждение, основанное на непонимании механизмов исполнительного производства и гражданского права.

Сразу отвечу на ваш главный вопрос: смысл подавать в суд есть, и сделать это нужно обязательно. Разговоры о том, что вы будете «тридцатым в очереди» и пропустите вперед все банки — это юридический миф. Отказываясь от судебного разбирательства, вы не только прощаете долг, но и лишаете себя любых легальных рычагов воздействия на недобросовестного заемщика в будущем. Давайте детально разберем, как работает закон в вашей ситуации.

Миф об «очереди» у судебных приставов

Первое и самое главное, что вам нужно знать — порядок удовлетворения требований кредиторов в исполнительном производстве регулируется статьей 111 Федерального закона «Об исполнительном производстве» (№ 229-ФЗ). Согласно этому закону, все взыскатели делятся на четыре очереди:

Первая очередь: алименты, возмещение вреда здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца, моральный вред.
Вторая очередь: долги по выплате выходных пособий и заработной плате (актуально для работодателей-должников).
Третья очередь: долги по налогам, сборам и обязательным отчислениям в бюджет.
Четвертая очередь: все остальные требования. Сюда входят кредиты в банках, микрозаймы в МФО, штрафы, долги по ЖКХ и ваш долг по расписке.

Что это означает на практике? Это значит, что вы, банки и МФО находитесь в одной (четвертой) очереди. Закон не устанавливает приоритета банкам перед физическими лицами. Если у должника найдутся деньги заработок, средства на счетах или если будет продано его имущество), а суммы будет недостаточно для погашения всех долгов четвертой очереди, эта сумма будет распределяться между всеми кредиторами пропорционально сумме долга (ст. 111 ФЗ № 229). То есть вы не будете ждать, пока он выплатит все микрозаймы. Вы начнете получать свой процент от каждой удержанной приставом копейки одновременно с банками.

Срок исковой давности

Если вы не обратитесь в суд в течение трех лет с момента, когда должник должен был вернуть деньги по расписке (согласно статье 196 ГК РФ), вы навсегда потеряете право взыскать этот долг в принудительном порядке. Должник будет законно избавлен от обязанности возвращать вам деньги через суд, и ваша расписка превратится в простую бумажку.

Риск банкротства должника

Учитывая, что у должника «куча микрозаймов», с высокой долей вероятности он в ближайшее время может подать на личное банкротство (через МФЦ или Арбитражный суд). Если он это сделает, а у вас на руках не будет решения суда (или хотя бы вы не будете включены в реестр требований кредиторов), ваш долг будет списан вместе с остальными, и вы гарантированно не получите ничего.

Наличие просуженного долга дает вам право войти в реестр кредиторов. Банкротство — это не всегда полное прощение. Финансовый управляющий будет проверять имущество должника за последние три года. Возможно, заемщик переписал машину на родственников или продал дачу. Управляющий оспорит эти сделки, вернет деньги в конкурсную массу, и вы сможете получить свою долю.

Перспективы на будущее (имущество, наследство, брак)

Сегодня должник нигде не работает и скрывается, а завтра ситуация может измениться. Исполнительный лист можно предъявлять приставам бесконечное число раз (в пределах 3 лет с момента возврата листа из ФССП в связи с невозможностью взыскания, и этот срок прерывается при каждом новом предъявлении). Взыскание может длиться годами, и за это время может произойти следующее:

Должник устроится на официальную работу, и вы начнете получать удержания с его зарплаты.
Должник вступит в наследство (квартира, бабушкин дом, участок). Приставы наложат арест.
Будет обнаружено совместно нажитое имущество супругов. Даже если все записано на жену должника, через суд можно выделить его супружескую долю и обратить на нее взыскание.
Он выйдет на пенсию, и с его пенсии будут удерживать до 50% в счет долгов.

Что касается затрат на суд и юристов

По закону (ст. 98, 100 ГПК РФ) все судебные издержки — государственная пошлина, почтовые расходы, расходы на оплату услуг представителя (юриста) — взыскиваются судом с проигравшей стороны. Да, изначально вам придется инвестировать эти средства, но потом они увеличат общую сумму долга вашего закредитованного коллеги. Для минимизации расходов суммы до 500 000 рублей по распискам взыскиваются в порядке приказного производства (ст. 122 ГПК РФ). Это происходит без вызова сторон, госпошлина составляет всего 50% от стандартной суммы, а судебный приказ выносится за 5 дней. Это быстро и дешево. Если должник отменит судебный приказ, тогда придется подавать полноценное исковое заявление.

При подготовке документов в гражданский суд и последующем взаимодействии с Федеральной службой судебных приставов (ФССП) крайне важно соблюсти все процессуальные нормы законодательства. Чтобы чувствовать себя увереннее и не совершать типичных ошибок кредиторов, полезно изучить этот источник, где детально описаны современные практические механизмы работы по взысканию задолженностей и защиты финансовых интересов.

Советы пользователю (План действий)

Не пускайте ситуацию на самотек. Ваша пассивность выгодна только должнику. Сумма в 150 000 рублей достаточно весома, чтобы побороться за нее. Следуйте следующему алгоритму:

Подготовьте и направьте досудебную претензию. Отправьте должнику заказным письмом с описью вложения претензию с требованием вернуть долг (по адресу его регистрации). Это послужит доказательством ваших намерений в суде, даже если он письмо не получит.
Подайте заявление о выдаче судебного приказа. Обратитесь к мировому судье (если долг до 50 000 руб.) или в районный суд (если свыше 50 000 руб., как в вашем случае — в районный суд, но в порядке приказного производства недопустимо, так как районные суды не рассматривают приказное. Примечание: для сумм до 500 тыс. руб. мировой судья выдает судебный приказ). Приложите оригинал расписки, расчет долга и квитанцию об оплате госпошлины.
Получите документ и отнесите приставам. После получения вступившего в силу судебного приказа (или исполнительного листа, если было исковое производство), отнесите его в отдел ФССП по месту жительства должника.
Контролируйте ход исполнительного производства. Не ждите, что пристав сам всё сделает. Из-за огромной нагрузки они лишь делают автоматические запросы в банки и ГИБДД. Подавайте ходатайства о выходе в адрес должника, об ограничении выезда за границу, об ограничении права управления транспортным средством, о розыске счетов и так далее. Пинать пристава через Госуслуги — ваша прямая задача.
Следите за банкротными публикациями. Периодически проверяйте должника на сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Если увидите, что в отношении него начата процедура банкротства, немедленно подавайте заявление о включении ваших требований в реестр кредиторов.

Даже если сейчас получение денег кажется маловероятным из-за микрозаймов должника, судебный акт закрепит ваше право на возврат. Это актив, с которым можно работать годами или даже продать по договору цессии (уступки права требования) коллекторскому агентству, вернув хотя бы часть своих денег.

Полезная информация

Задайте свой вопрос и я непременно помогу Вам в решении проблемы! — Елена Николаевна

Тема вопроса:

Ваш вопрос:

Спасибо, что обратились к нам с вопросом! Ответ на вопрос будет опубликован в течение 30 минут. — Елена Николаевна