Изъятие предмета лизинга: основания, права ИП и расчет сальдо

Вопрос юристу: Взял в лизинг грузовик на ИП, исправно платил полтора года, но сейчас из-за кассового разрыва просрочил платеж на две недели. Лизинговая компания в одностороннем порядке расторгла договор и забрала машину без предупреждения. Как мне вернуть технику или хотя бы часть выплаченных за неё денег?

Ответ юриста

Деятельность по предоставлению имущества в лизинг регулируется Гражданским кодексом РФ (параграф 6 главы 34 ГК РФ) и Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». По общему правилу, договор лизинга является смешанным договором, который включает в себя элементы аренды и кредитования (финансирования покупки).

В вашей ситуации лизинговая компания применила жесткие санкции за относительно небольшую просрочку. Давайте разберем законность таких действий, возможность возврата грузовика и, что самое важное, механизм возврата ваших денег, если технику вернуть не удастся.

Законно ли расторжение без предупреждения?

Возможность одностороннего отказа от исполнения договора (расторжения) должна быть прямо предусмотрена либо законом, либо самим договором лизинга (ст. 450.1 ГК РФ). Как правило, в Общих правилах лизинга (которые являются неотъемлемой частью договора) лизинговые компании прописывают свое право расторгнуть договор при просрочке платежа даже на 10-15 дней. Формально, имея такое условие в договоре, они действуют в рамках своих прав.

Однако есть важнейший нюанс: процедура уведомления. Согласно ст. 450.1 ГК РФ, договор считается расторгнутым с момента получения контрагентом уведомления об отказе от договора. Кроме того, статья 619 ГК РФ требует от арендодателя (лизингодателя) направить лизингополучателю письменное предупреждение о необходимости исполнения им обязательства в разумный срок, прежде чем требовать досрочного расторжения.

Если лизинговая компания забрала грузовик, не направив вам предварительное уведомление с требованием погасить долг, и не уведомив должным образом о расторжении договора, ее действия можно признать незаконными в судебном порядке.

Можно ли вернуть изъятый грузовик?

Вернуть технику сложнее, чем получить денежную компенсацию, но это возможно в двух случаях:

Договор не расторгнут юридически. Если вы докажете, что уведомление о расторжении вам не направлялось, договор продолжает действовать. Вы можете оперативно погасить образовавшуюся задолженность (закрыть кассовый разрыв) и через суд потребовать возврата предмета лизинга для дальнейшего использования.
Мировое соглашение или коммерческая договоренность. Часто лизинговым компаниям выгоднее получать стабильные платежи, чем возиться с продажей б/у техники. Вы можете направить официальное письмо с гарантией оплаты долга, пеней и расходов на изъятие грузовика в обмен на возобновление (реструктуризацию) договора.

Как вернуть выплаченные деньги: Сальдо встречных обязательств

Если лизинговая компания отказывается возвращать грузовик, она обязана его продать. При этом закон категорически запрещает лизингодателю обогащаться за счет лизингополучателя. Этот принцип закреплен в Постановлении Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга».

Когда договор расторгается, необходимо рассчитать сальдо встречных обязательств — то есть сопоставить то, что дала вам лизинговая компания, с тем, что вы ей вернули.

Формула расчета:
Лизингодатель предоставил вам финансирование (Ф).
Вы вернули ему часть финансирования платежами и возвратом самого имущества (В).

Ф (Представленное финансирование) включает:

Закупочную стоимость грузовика (сколько лизинговая заплатила дилеру).
Плату за финансирование (процентный доход лизинговой за период, пока вы пользовались деньгами/машиной).
Убытки лизинговой (например, затраты на эвакуатор для изъятия, пени за ваши две недели просрочки).

В (Возврат финансирования) включает:

Ваш первоначальный взнос (аванс).
Все ваши ежемесячные платежи за полтора года (за вычетом части, ушедшей на страховку, если ее платила лизинговая).
Рыночную стоимость изъятого грузовика на момент его возврата лизингодателю.

Если сумма вашего возврата (В) превышает сумму предоставленного финансирования (Ф), лизинговая компания обязана выплатить вам эту разницу. Это называется взысканием неосновательного обогащения. Поскольку вы платили исправно полтора года и внесли аванс, с вероятностью 99% сальдо складывается в вашу пользу, и лизинговая должна вам крупную сумму.

Для того чтобы разобраться во всех тонкостях, правильно рассчитать компенсацию и понять, как грамотно отстаивать свои интересы в арбитражном суде, рекомендуем изучить профильный источник с актуальной юридической практикой.

Пример расчета возврата денег за лизинг

Предположим, стоимость грузовика при покупке составила 6 000 000 руб. Срок лизинга был 3 года. Вы внесли аванс 1 200 000 руб. и 18 месяцев платили по 200 000 руб. Итого вы выплатили: 1 200 000 + 3 600 000 = 4 800 000 руб.

После изъятия лизинговая продала грузовик за 4 500 000 руб. (или независимая оценка показала такую рыночную стоимость).
Итого вы «вернули» лизинговой: 4 800 000 (платежи) + 4 500 000 (стоимость авто) = 9 300 000 руб.

Размер предоставленного финансирования (Ф) составил те же 6 000 000 руб. (тело долга) плюс плата за пользование деньгами за 1,5 года (допустим, это 1 500 000 руб.) и расходы на эвакуатор 50 000 руб. Итого расходы лизинговой: 7 550 000 руб.

Считаем сальдо: 9 300 000 руб. (ваше) - 7 550 000 руб. (лизинговой) = 1 750 000 руб.

В данном примере лизинговая компания обязана перечислить на расчетный счет вашего ИП 1 750 000 рублей. Если она этого не делает добровольно, деньги взыскиваются через Арбитражный суд.

Советы пользователю: что делать прямо сейчас

Зафиксируйте факт изъятия. Запросите у лизинговой компании акт изъятия (возврата) предмета лизинга. Убедитесь, что в акте подробно описано состояние грузовика. Часто компании пытаются занизить стоимость машины, списывая это на «плохое техническое состояние».
Оцените рыночную стоимость грузовика. Это критически важный шаг! Лизинговой компании выгодно продать машину «своим» людям за бесценок (например, за 2 миллиона вместо 4), чтобы уменьшить сумму возврата вам. Как только узнали об изъятии, закажите независимую оценку стоимости машины на текущую дату, сохранив объявления с сайтов о продаже аналогичных грузовиков.
Направьте досудебную претензию. Составьте официальное письмо в адрес лизингодателя. В нем укажите на отсутствие надлежащего уведомления о расторжении договора, потребуйте предоставить расчет сальдо встречных обязательств и выплатить вам неосновательное обогащение. Срок ответа по закону или договору обычно составляет от 15 до 30 дней.
Не подписывайте документы задним числом. Лизинговые менеджеры могут предложить вам подписать соглашение о расторжении на невыгодных условиях (с отказом от финансовых претензий) под предлогом того, что «так положено». Внимательно читайте всё, что вам дают на подпись.
Готовьтесь к арбитражу. Споры между ИП и лизинговыми компаниями рассматриваются в Арбитражном суде (чаще всего по месту нахождения лизинговой компании, если в договоре есть оговорка о подсудности). Практика по таким делам, благодаря Пленуму ВАС №17, в 90% случаев складывается в пользу лизингополучателей, если сальдо рассчитано верно.

Полезная информация

Задайте свой вопрос и я непременно помогу Вам в решении проблемы! — Елена Николаевна

Тема вопроса:

Ваш вопрос:

Спасибо, что обратились к нам с вопросом! Ответ на вопрос будет опубликован в течение 30 минут. — Елена Николаевна