Изъятие машины из лизинга за один платеж: что делать?

Вопрос юристу: Брал в лизинг фуру на ИП, вовремя не внес последний платеж из-за блокировки счета, и лизинговая компания в этот же день изъяла машину без предупреждения. Имеют ли они право забирать технику без решения суда, если выплачено уже 95% стоимости, и как мне вернуть автомобиль?

Ответ юриста

Отношения между лизинговой компанией (лизингодателем) и индивидуальным предпринимателем (лизингополучателем) регулируются Гражданским кодексом РФ, а также Федеральным законом № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Ситуация, в которой вы оказались, является классическим, но при этом крайне жестким примером злоупотребления правом со стороны финансовой организации. Давайте детально разберем законность действий лизинговой компании и ваши перспективы по возврату грузового автомобиля.

Право на одностороннее изъятие без решения суда

По общему правилу, закон позволяет лизинговым компаниям в одностороннем порядке расторгать договор и изымать предмет лизинга, если это прямо предусмотрено условиями вашего договора. Большинство типовых договоров лизинга содержат пункт, согласно которому просрочка даже одного платежа дает лизингодателю право на бесспорное (внесудебное) изъятие техники. Это делается на основании того, что до момента полной выплаты всех платежей и перехода права собственности (выкупа), собственником фуры остается лизинговая компания.

Однако изъятие без предупреждения в день просрочки является незаконным. Гражданский кодекс РФ (статьи 450 и 450.1) и закон о лизинге обязывают сторону, решившую отказаться от исполнения договора, направить другой стороне соответствующее письменное уведомление. Договор считается расторгнутым только с момента получения вами такого уведомления (судебной практикой также признается момент, когда отправление считается доставленным юридически). Если лизинговая компания просто приехала со вторым комплектом ключей или эвакуатором и забрала фуру, не направив вам официального уведомления о расторжении договора и требовании вернуть предмет лизинга, их действия можно квалифицировать как самоуправство и нарушение процедуры.

Фактор выплаты 95% стоимости: несоразмерность последствий

Важным и решающим аргументом в вашу пользу является тот факт, что вы уже выплатили 95% стоимости фуры. В судебной практике арбитражных судов существует фундаментальный документ — Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга». Суды строго руководствуются им при разрешении подобных споров.

Согласно устоявшейся правовой позиции, расторжение договора лизинга и изъятие транспортного средства за незначительную просрочку (например, неоплата одного или части последнего платежа), когда большая часть стоимости уже выплачена, признается злоупотреблением правом (статья 10 Гражданского кодекса РФ). Суды исходят из того, что последствия нарушения обязательства (один просроченный платеж) абсолютно несоразмерны последствиям расторжения договора (потеря машины и всех ранее вложенных 95% средств). В таких случаях суды часто признают односторонний отказ лизинговой компании от договора недействительным и обязывают вернуть технику обратно лизингополучателю при условии погашения долга.

Теория сальдо встречных обязательств (неосновательное обогащение)

Если лизинговая компания отказывается вернуть фуру и планирует продать ее третьему лицу, она не имеет права просто оставить себе 95% ваших денег и забрать машину. Это приводит к неосновательному обогащению лизингодателя. В лизинге применяется расчет так называемого «сальдо встречных обязательств». Суть сводится к следующему: если договор расторгнут, необходимо подсчитать, кто кому остался должен.

Лизинговая компания имеет право на возврат вложенного финансирования (стоимость покупки фуры у дилера) и свою прибыль (проценты за фактическое время пользования деньгами). Если стоимость изъятой фуры (которую они продадут или оценят по рынку) плюс уже выплаченные вами 95% платежей превышают то, что им причиталось по договору, лизингодатель обязан вернуть вам разницу деньгами. Часто эта сумма исчисляется миллионами рублей. Понимая эту перспективу, многие адекватные лизинговые компании предпочитают пойти на мировое соглашение и вернуть машину за внесение остатка долга.

Блокировка счета как причина неоплаты

Тот факт, что ваш счет индивидуального предпринимателя был заблокирован (например, по 115-ФЗ или по требованию налоговой), не освобождает вас от обязанности платить по счетам. Суды рассматривают это как предпринимательский риск. Однако блокировка счета документально подтверждает отсутствие у вас злого умысла на уклонение от оплаты (вы не скрывались, деньги были, но банк их заморозил). Для суда это будет дополнительным плюсом, показывающим вашу добросовестность.

При блокировке счета закон позволяет исполнить обязательство иными путями: внести наличные через кассу банка на счет лизинговой компании (если они принимают), оплатить со счета третьего лица с указанием в назначении платежа «Оплата за ИП [Ваши ФИО] по договору лизинга №...» или внести деньги в депозит нотариуса.

Как вернуть автомобиль: алгоритм действий

Немедленная оплата долга. Найдите способ оплатить недостающий платеж (например, со счета дружественного ИП или родственника) с точным указанием номера вашего договора и выставленного счета. Сохраните платежное поручение.
Направление претензии. Срочно направьте лизинговой компании ценное письмо с описью вложения. В письме укажите, что уведомлений о расторжении вы не получали, изъятие незаконно, долг был вызван техническими причинами (блокировка) и уже погашен. Потребуйте незамедлительно вернуть транспортное средство по акту приема-передачи.
Подача иска в Арбитражный суд. Если в течение нескольких дней (обычно срок ответа на претензию указан в договоре, но не стоит ждать дольше недели) компания игнорирует вас, необходимо подавать исковое заявление о признании недействительным одностороннего отказа от договора и об истребовании предмета лизинга из чужого незаконного владения (виндикация).
Заявление об обеспечительных мерах. Одновременно с иском подается ходатайство о наложении запрета на продажу (отчуждение) изъятой фуры третьим лицам. Если суд наложит арест, лизинговая компания не сможет ее перепродать до окончания суда.

На практике подобные дела изобилуют процессуальными тонкостями, начиная от расчета выкупной стоимости и заканчивая подачей заявлений о применении сальдо встречных обязательств. Чтобы грамотно выстроить линию защиты, рекомендуем изучить профильный источник, где подробно разобраны алгоритмы действий в спорах с лизингодателями.

Советы пользователю

Помимо строгого следования юридическому алгоритму, настоятельно рекомендую предпринять следующие шаги:

Зафиксируйте факт изъятия: Если есть возможность, получите записи с камер видеонаблюдения, где видно, как забирают машину. Соберите показания свидетелей (например, ваших водителей). Это поможет доказать, что машина была забрана именно лизинговой компанией.
Проведите инвентаризацию вещей в кабине: Часто при изъятии фуры в ней остаются личные вещи водителя, топливные карты, документы на груз или дорогостоящее оборудование (рации, навигаторы), которые не являются предметом лизинга. Лизинговая компания не имеет права их удерживать. Включите требование о возврате этого имущества в вашу претензию.
Разберитесь с блокировкой: Как можно быстрее выясните в банке точную причину блокировки счета и предоставьте запрошенные документы (если это финмониторинг) или погасите задолженность по налогам, чтобы восстановить финансовую активность ИП.
Действуйте быстро: У лизинговых компаний есть отлаженные схемы быстрой реализации изъятой техники «своим» перекупщикам по заниженной стоимости. Каждый день промедления снижает шансы вернуть саму фуру и переводит спор исключительно в плоскость взыскания денежной разницы. Нанимайте арбитражного юриста немедленно.

Полезная информация

Задайте свой вопрос и я непременно помогу Вам в решении проблемы! — Елена Николаевна

Тема вопроса:

Ваш вопрос:

Спасибо, что обратились к нам с вопросом! Ответ на вопрос будет опубликован в течение 30 минут. — Елена Николаевна