Расторжение договора лизинга и возврат денег: тонкости

Что делать, если лизинговая компания забрала транспортное средство за просрочку платежей? Можно ли вернуть уплаченные авансы и ежемесячные платежи, если выплачено более половины стоимости имущества? Как рассчитывается сальдо встречных обязательств и в каких случаях можно отменить одностороннее расторжение договора? На эти и другие вопросы отвечает юрист.

Вопрос юристу

Брал в лизинг фуру как ИП, выплатил 80% стоимости, но из-за кассового разрыва просрочил два платежа. Лизинговая компания в одностороннем порядке расторгла договор и изъяла машину ночью со стоянки. Могу ли я вернуть выплаченные деньги или восстановить договор, если сейчас готов гасить долг?

Ответ юриста

Правоотношения, вытекающие из договора финансовой аренды, регулируются Гражданским кодексом РФ (ГК РФ), а также Федеральным законом № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Ситуация, в которой оказался индивидуальный предприниматель, является классическим и, к сожалению, очень распространенным примером жестких действий лизингодателей на рынке коммерческого транспорта. Однако закон и актуальная судебная практика в данном случае предоставляют мощные инструменты для защиты ваших прав и возврата значительной суммы денежных средств.

Законно ли одностороннее расторжение и ночное изъятие?

По общему правилу (ст. 619 ГК РФ и п. 3 ст. 11 Закона о лизинге), лизингодатель имеет право в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора (расторгнуть его), если лизингополучатель не внес лизинговый платеж два и более раза подряд по истечении установленного договором срока. Сам факт просрочки двух платежей дает им такое формальное право.

Что касается изъятия фуры ночью со стоянки: это популярная практика лизинговых компаний, которую они оправдывают механизмами самозащиты гражданских прав (ст. 14 ГК РФ). Поскольку до момента полного выкупа собственником автомобиля остается лизинговая компания, полиция обычно не рассматривает такие действия как угон, если у изымающих есть на руках уведомление о расторжении договора. Однако для того, чтобы расторжение было законным, лизинговая компания была обязана надлежащим образом направить вам уведомление об одностороннем отказе от договора (по юридическому адресу ИП). Если такое уведомление не направлялось или было отправлено с нарушениями, действия компании можно оспорить.

Можно ли восстановить договор лизинга?

Возможность восстановления договора зависит от нескольких факторов. Если уведомление о расторжении было отправлено юридически корректно и договор считается расторгнутым, принудить лизинговую компанию восстановить его через суд практически невозможно, так как это нарушает принцип свободы договора. Восстановление в этом случае возможно только путем мирных переговоров: вы гасите задолженность, оплачиваете пени, штрафы и расходы на изъятие, после чего подписывается мировое соглашение или новый договор.

Если же процедура расторжения была нарушена (вас не уведомили надлежащим образом), вы имеете право обратиться в арбитражный суд с иском о признании одностороннего отказа от договора недействительным. В случае успеха суд восстановит действие договора, и после погашения текущей задолженности фура должна быть вам возвращена.

Возврат денег: сальдо встречных обязательств

Самая важная часть вашего вопроса касается выплаченных 80%. Вы однозначно можете вернуть значительную часть этих денег. Судебная практика здесь полностью на вашей стороне.

Расторжение договора лизинга не влечет за собой право лизингодателя оставить себе и изъятый автомобиль, и все выплаченные вами средства. В противном случае на стороне лизинговой компании возникает неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ). Правила расчета этого обогащения закреплены в Постановлении Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга».

Суть механизма заключается в сопоставлении предоставленного каждой из сторон исполнения — так называемом расчете сальдо встречных обязательств.

Что предоставил лизингодатель:
Он приобрел для вас фуру (предоставил финансирование) и вправе рассчитывать на возврат этого финансирования, а также на получение платы за финансирование (аналог процентов по кредиту) за период, пока договор действовал.

Что предоставили вы:
Вы выплатили первоначальный взнос (аванс) и ежемесячные платежи. Кроме того, после расторжения договора вы, по сути, вернули лизингодателю саму фуру. Стоимость возвращенной фуры также идет вам в «плюс».

Как оценивается изъятая машина? Вопросы занижения цены

Главная уловка лизинговых компаний при расторжении — продажа изъятого автомобиля аффилированным лицам за копейки. Например, рыночная стоимость фуры составляет 10 млн рублей, а они продают ее «своей» фирме за 3 млн рублей, чтобы искусственно снизить сальдо в свою пользу и заявить, что вы им еще и должны.

Суды с этим активно борются. При расчете сальдо должна использоваться доказанная рыночная стоимость автомобиля на момент его изъятия, независимая от цены последующей сделки лизингодателя. Изучая подобные дела, важно опираться на проверенные материалы; как показывает надежный источник, своевременное привлечение профильного специалиста и проведение независимой оценочной экспертизы позволяет увеличить сумму, подлежащую возврату лизингополучателю, на миллионы рублей и пресечь попытки манипуляции со стоимостью ТС.

Пример расчета сальдо (возврата денег)

Допустим, фура стоила 10 000 000 руб.

Вы внесли аванс 2 000 000 руб. и ежемесячными платежами выплатили еще 6 000 000 руб. Итого ваших выплат: 8 000 000 руб. (80%).
Лизинговая компания изъяла машину. На момент изъятия с учетом износа рыночная стоимость этой фуры составляет, например, 8 000 000 руб.
Ваше предоставление лизингодателю составляет: 8 млн (выплаты) + 8 млн (стоимость авто) = 16 000 000 руб.
Предоставление лизингодателя составляет: 10 млн (стоимость фуры при покупке) + например, 2 млн (плата за финансирование за прошедший период) + 100 тыс. руб. (штрафы за вашу просрочку) = 12 100 000 руб.

Итог: 16 000 000 – 12 100 000 = 3 900 000 рублей неосновательного обогащения, которые лизинговая компания обязана вам вернуть.

Советы пользователю

Чтобы не потерять свои деньги и грамотно выстроить защиту, вам необходимо предпринять следующие шаги:

Зафиксируйте состояние автомобиля. Если у вас остались фотографии, акты технического состояния (например, справки с СТО незадолго до изъятия), путевые листы — сохраните их. Это поможет доказать, что фура была изъята в хорошем состоянии, что повлияет на оценку ее рыночной стоимости.
Сделайте независимую оценку. Как можно скорее закажите у независимого эксперта-оценщика ретроспективную оценку рыночной стоимости фуры на дату ее изъятия. Это будет ваше главное доказательство в суде.
Запросите акт сверки и документы. Направьте в лизинговую компанию официальный запрос (ценным письмом с описью) о предоставлении копии уведомления о расторжении, акта изъятия и детализированного расчета долга.
Подготовьте досудебную претензию. Самостоятельно лизинговые компании деньги не возвращают. Вам необходимо рассчитать сальдо встречных обязательств и направить им официальную досудебную претензию с требованием выплатить неосновательное обогащение.
Пишите исковое заявление. По истечении 30 дней с момента отправки претензии (или иного срока, указанного в договоре), если деньги не возвращены, подавайте иск в Арбитражный суд. Судебная практика сейчас максимально лояльна к лизингополучателям в вопросах взыскания неосновательного обогащения при выплате значительной части стоимости имущества.