Вопрос юристу: Как забрать свои деньги у лизинговой компании после тотальной гибели фуры?

Вопрос: Брал в лизинг фуру на ИП, вовремя вносил платежи, но из-за ДТП машина признана «тотальной». Страховая выплатила возмещение лизингодателю, а тот отказывается возвращать мне разницу между выплатой и остатком долга, ссылаясь на условия договора. Как мне забрать свои деньги?

Отвечает дежурный юрист: тонкости расторжения договора лизинга при ДТП
Что происходит с договором лизинга при физической гибели транспортного средства? Кто является выгодоприобретателем по полису КАСКО? Законно ли лизинговой компании удерживать всю страховую выплату, даже если она многократно превышает остаток долга? Формируется ли в таких ситуациях неосновательное обогащение на стороне лизингодателя? Как применяется практика расчета сальдо встречных обязательств? На эти и другие вопросы мы дадим подробный правовой анализ ниже.

Ответ юриста: Глубокий правовой анализ ситуации

Описанная вами ситуация — одна из самых распространенных и в то же время сложных в арбитражной практике по договорам финансовой аренды (лизинга). Лизинговые компании (лизингодатели) регулярно включают в договоры или Правила лизинга (которые являются неотъемлемой частью договора) условия, согласно которым при полной гибели («тотале») или хищении предмета лизинга вся сумма страхового возмещения перечисляется им, а разница между этой суммой и остатком долга лизингополучателю не возвращается. Лизингодатели аргументируют это принципом свободы договора, закрепленным в ст. 421 Гражданского кодекса РФ. Однако такие действия являются незаконными.

Прекращение договора лизинга и неосновательное обогащение

В соответствии со статьей 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Полная физическая гибель транспортного средства (тотал) является именно таким обстоятельством. С момента гибели предмета лизинга (или признания его конструктивно погибшим) договор лизинга считается расторгнутым по объективным причинам, так как пропадает сам объект аренды.

В случае досрочного расторжения договора лизинга, согласно устоявшейся судебной практике, суды применяют механизм соотнесения взаимных предоставлений сторон. Основополагающим документом в данном вопросе является Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга». Данное постановление в корне изменило правила игры и поставило заслон несправедливому обогащению лизингодателей.

Понятие сальдо встречных обязательств

Пленум ВАС РФ № 17 ввел обязательный расчет так называемого «сальдо встречных обязательств». Смысл этого расчета заключается в том, чтобы сравнить, кто и кому остался должен после досрочного расторжения договора. Лизинговая компания имеет право на возврат суммы вложенного финансирования (стоимость покупки фуры у продавца) и на получение своей платы за финансирование (своего рода процентов за пользование деньгами) за период до момента расторжения договора. Больше этой суммы лизингодатель получить не вправе.

С другой стороны находится лизингополучатель (вы как ИП). Ваше предоставление лизинговой компании состоит из двух частей:
1. Уплаченные лизинговые платежи (аванс и ежемесячные перечисления до момента ДТП);
2. Страховая выплата по полису КАСКО, которую страховая компания перечислила лизингодателю (поскольку он является выгодоприобретателем и собственником фуры).

Страховая выплата в данном контексте рассматривается судами как суррогат предмета лизинга. То есть, вместо самой машины лизингодатель получает деньги, которые приплюсовываются к уже внесенным вами платежам.

Почему условия договора не работают?

Лизинговая компания ссылается на то, что вы подписали договор, где согласились оставить всю страховку им. Однако Пленум ВАС РФ прямо указал, что свобода договора не может нарушать баланс интересов сторон. Если лизингодатель получает финансирование обратно с нужным процентом доходности (и за счет ваших платежей, и за счет страховки), а остаток забирает себе, на его стороне возникает неосновательное обогащение (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ).

Условия договора, которые лишают лизингополучателя права на возврат этих излишков, квалифицируются судами как ничтожные, поскольку они противоречат существу законодательного регулирования финансовой аренды и нарушают принцип эквивалентности взаимных предоставлений.

Как рассчитывается сумма к возврату?

Давайте рассмотрим наглядный пример расчета сальдо в вашу пользу. Предположим, стоимость фуры по договору купли-продажи составила 10 000 000 рублей. Плата за лизинг в договоре составляла 3 000 000 рублей, то есть общая сумма договора – 13 000 000 рублей.
Вы заплатили аванс и платежи на общую сумму 5 000 000 рублей, после чего машина попала в ДТП. Страховая признала тотал и выплатила лизинговой компании 9 000 000 рублей.
Итого лизинговой компании поступило: 5 млн + 9 млн = 14 000 000 рублей.
При этом за период пользования фурой до ДТП лизинговая компания успела «заработать» (ставка финансирования) только 1 000 000 рублей из запланированных трех.
Общая сумма справедливого причитающегося лизингодателю предоставления: 10 000 000 (стоимость авто) + 1 000 000 (заработанные проценты) = 11 000 000 рублей.
Фактически лизингодатель получил 14 000 000 рублей. Разница: 14 млн - 11 млн = 3 000 000 рублей. Именно эту сумму составляет сальдо в вашу пользу, и это то самое неосновательное обогащение, которое подлежит взысканию.

С юридической точки зрения, для правильного расчета нужно учитывать не только суммы, но и даты фактических платежей, чтобы правильно пересчитать процентную ставку финансирования по сложным формулам, предусмотренным методикой Пленума № 17. Для более точного расчета сальдо и составления искового заявления всегда полезно обращаться к профессионалам. Надежный источник подробно описывает такие кейсы и механизм взыскания разницы в арбитражных судах, что может стать отличным подспорьем при подготовке к суду.

Порядок действий по взысканию

Поскольку вы являетесь Индивидуальным предпринимателем (ИП), спор носит экономический характер и подлежит рассмотрению в Арбитражном суде по правилам АПК РФ. Здесь обязателен досудебный претензионный порядок.
Вам необходимо составить мотивированную претензию, приложить к ней контррасчет сальдо встречных обязательств и потребовать от лизинговой компании выплатить разницу в течение 30 дней (или иного срока, если он прописан в договоре). Игнорирование или отказ со ссылкой на договор открывает вам прямую дорогу в суд.

Советы пользователю

Соберите полный пакет документов. У вас на руках должны быть: договор лизинга с приложениями (графиком платежей, Правилами лизинга), платежные поручения об оплате всех взносов, документы от ГИБДД о ДТП, акт страховой компании о признании конструктивной гибели транспорта и (самое важное) подтверждение суммы, которую страховая перевела лизинговой компании. Эту сумму можно запросить в самой страховой.
Сделайте собственный расчет сальдо. Не доверяйте цифрам, которые называет менеджер лизинговой компании. Используйте формулы из Пленума ВАС РФ № 17. Если расчет затруднителен для вас, закажите бухгалтерскую или правовую калькуляцию (стоимость этих услуг потом можно будет взыскать с ответчика как судебные издержки).
Соблюдайте претензионный порядок своевременно. Направьте претензию Почтой России ценным письмом с описью вложения по юридическому адресу лизинговой компании. Сохраните чек и опись — это ваше доказательство для арбитражного суда.
Не ждите истечения сроков давности. Общий срок исковой давности составляет 3 года с момента расторжения договора лизинга (даты, когда машина была признана тотальной или даты выплаты страховки). Рекомендуется начать процесс как можно быстрее, пока лизинговая компания не ушла в банкротство или реорганизацию.
Требуйте проценты за пользование чужими денежными средствами. Если лизингодатель незаконно удерживает ваши деньги (неосновательное обогащение), вы имеете полное право начислить на сумму долга проценты по статье 395 ГК РФ с момента, когда лизингодатель получил страховое возмещение и образовалось сальдо в вашу пользу.

Закон и арбитражная практика в подавляющем большинстве случаев стоят на защите интересов лизингополучателей в таких спорах, поэтому шансы вернуть свои деньги через суд оцениваются как крайне высокие.

Полезная информация

Задайте свой вопрос и я непременно помогу Вам в решении проблемы! — Елена Николаевна

Тема вопроса:

Ваш вопрос:

Спасибо, что обратились к нам с вопросом! Ответ на вопрос будет опубликован в течение 30 минут. — Елена Николаевна